Le règlement collectif de dettes est une procédure judiciaire destinée à vous permettre
de rembourser vos dettes tout en conservant des conditions de vie dignes.
Un médiateur de dettes vous est désigné par le juge du tribunal du travail pour négocier
le remboursement de vos dettes avec vos créanciers.
C’est une personne désignée par le juge du tribunal du travail et choisie parmi les
avocats, notaires, huissiers, ou parmi les services de médiation de dettes des C.P.A.S.
ou des services sociaux agréés.
Le médiateur de dettes est chargé de trouver un accord avec vos créanciers pour le
remboursement de vos dettes, c’est ce qu’on appelle le plan de règlement amiable, d’une
durée de maximum 7 ans à partir de la désignation du médiateur, sauf exceptions.
Si aucun accord n'est possible, il expliquera la situation au juge qui pourra imposer un
plan de remboursement (plan judiciaire). Le juge peut, lorsqu’il constate qu’il est
absolument impossible de rembourser les dettes (ni dans l’immédiat, ni à plus long
terme) et sur proposition du médiateur, prononcer un effacement total des dettes sauf
dans les cas où la loi l’interdit (pensions alimentaires, amendes pénales, dettes
restantes en cas de faillite, indemnités accordées pour la réparation d’un préjudice
corporel suite à une infraction).
Le médiateur de dettes surveillera l'application du plan.
L’acte qui autorise le démarrage de la procédure est appelé « l’ordonnance
d'admissibilité ». Les poursuites (saisies, cessions, etc) entamées contre vous par les
créanciers avant l’ordonnance d’admissibilité sont suspendues pendant toute la durée de
la procédure.
La loi prévoit que tous vos revenus doivent être versés au médiateur de dettes. Toutes
les ressources sont visées (salaire, primes et commissions, pécule de vacances,
allocations de chômage, indemnités de mutuelle, aide sociale, allocations familiales,
contributions et pensions alimentaires, mais aussi remboursement d’impôt, héritage, prix
de vente d’un bien etc.).
La suspension des poursuites ne signifie pas nécessairement que vous allez retrouver
l'intégralité de vos revenus s'ils ont été saisis. Le règlement collectif de dettes a
pour but de rembourser vos créanciers. Une partie de vos revenus sera, en principe,
affectée à ce remboursement dès le début de la procédure. Le médiateur de dettes
conviendra avec vous de la manière dont il vous reversera chaque mois la partie de vos
revenus pour vivre dans la dignité.
Lors du premier entretien, le médiateur de dettes déterminera avec vous un montant sur
base des informations de la requête et des explications que vous lui donnerez. Le
montant versé par le médiateur de dettes pourra être adapté en cas d’augmentation ou de
diminution de vos ressources. Le montant minimal dont vous devez disposer doit vous
permettre de mener une vie conforme à la dignité humaine. Ce montant doit être
équivalent aux quotités insaisissables à moins que vous ne marquiez expressément votre
accord pour que le médiateur retienne un montant plus important. Toutefois, la loi
précise que celui-ci ne pourra jamais être inférieur au montant du revenu d’intégration
(RIS), majoré des allocations familiales.
Toute la médiation repose sur une relation de confiance entre le médiateur de dettes et
vous. Vous ne devez lui cacher aucun actif et vous devez l'avertir immédiatement de tout
changement dans votre situation (entre autres mariage, naissance, héritage, perception
d’arriérés d’allocations, perte d’emploi, changement dans la composition du ménage,
déménagement…). Selon l’importance de ces changements, le médiateur appréciera si le
plan de remboursement proposé doit être modifié et s’il doit solliciter l’autorisation
du tribunal.